大模型在金融領域的研發與應用正加速落地。9 月 8 日，在上海舉行的“外灘大會”上，螞蟻財富平臺發布了國內首個應用大模型技術的智能理財助理支小寶 2.0。支小寶 2.0 版本基于螞蟻集團剛發布的金融大模型研發而成，在知識力、專業力、語言力、安全力方面得到大幅提升，可以幫助金融機構為用戶提供高質量的行情分析、持倉診斷、資產配置和投教陪伴等專業服務，知識水平不輸真人行業專家。據透露，支小寶 2.0 目前已在內測，將在完成相關備案工作后上線。

此前，業內的智能理財助理大多為“檢索式 AI”，在語意理解、金融問題分析回復和專業服務的提供上，存在諸多局限。大模型版本的支小寶 2.0，率先實現了金融領域智能理財助理從“檢索式 AI”到“生成式 AI”的躍升。

“伴隨金融服務從廣度走向深度，財富管理行業逐漸形成‘以用戶為中心’的新生態，結合全新的大模型技術，將為用戶創造更普惠、專業、透明和包裹式的新體驗?！蔽浵伡瘓F財富事業群總裁、螞蟻基金董事長王珺表示，支小寶 2.0 背后的知識力拓展了知識的廣度和深度，能讓更多用戶獲得‘既普且惠’的服務，專業力則能幫助實現千人千面的資產配置，打造‘智能專業’的體驗。語言力提升了個性化生成能力，打造出‘溫暖陪伴’的體驗，而安全力作為基石與底盤，通過可控可信的圍欄技術，保障內容安全與金融合規性，帶來‘透明可靠’的體驗。

智商財商雙高

知識水平趨近真人專家

支小寶技術負責人陸鑫介紹說，得益于金融大模型帶來的知識力、專業力提升，支小寶 2.0 的智商和財商提升到了新水平，能幫助用戶深度解讀市場信息、并結合用戶的財務目標、投資偏好等，提供個性化的配置策略。

在現場演示中，有用戶咨詢“人工智能這么火，會影響哪些行業”，支小寶 2.0 會基于專業機構和權威媒體等提供的千萬份報告與資訊庫，整合提煉后進行回答。當用戶問“現在能買點嗎”，支小寶 2.0 會調用持倉診斷、配置分析等多個工具，循序漸進地分析人工智能板塊當前行情，結合用戶持倉狀況引導合理配置，提示該用戶降低倉位，避免追漲殺跌的非理性行為。

用戶進一步追問“還是看不懂”時，支小寶 2.0 會再換一換表述，先解釋“行業衛星基金”這個專業名詞的意思，再解釋這類資產不能過多的原因，是希望能分散風險、平衡收益。

記者了解到，在知識力上，支小寶 2.0 的金融知識數據存儲量已達到百億級，金融事件分析推理能力不遜于真人行業專家平均水平，能同時服務億級用戶，有望突破人力的限制，讓大眾用戶都能擁有自己專屬的智能理財助理。

支小寶 2.0 的專業力則體現在，有金融大模型充當“服務中樞”后，支小寶會調用數百個金融接口工具，為用戶提供行情解讀、產品測評、行為分析等專業服務。更重要的是，支小寶 2.0 能基于用戶偏好進行金融實時情景模擬，從 18 億個配置組合中，為 99% 的用戶匹配到更優的個性化資產配置方案。

兼具高情商

從被動應答到主動服務

據陸鑫介紹，依托語言力的提升，智能助理支小寶 2.0 的情商也在提高，金融意圖識別準確率達到 95%，能夠理解用戶情緒，主動進行多回合的高質量對話，甚至調整成更專業或更通俗的溝通風格。在回答用戶提問后，大模型下的支小寶還會自動“反思”回答準確度，進行自我糾偏。

有意思的是，支小寶 2.0 還會在服務鏈路中預判用戶需求和卡點，適時地主動詢問或提供服務。這意味著，支小寶 2.0 的服務體感越來越接近真人專家，并且始終在不斷自我學習和進化。

此前的數據顯示，截至 2022 年，支小寶 1.0 版本（檢索式 AI）已經累計服務用戶超過 3 億，解答了超過 17 億個理財問題。被支小寶深度服務過的用戶的理財行為，也更趨于健康：資產配置合理度提升 5%，頻繁交易比例下降 60%。當前，螞蟻財富平臺上合作的百家資管機構，已接入支小寶服務，幫助機構把服務成本降低了 50%。

陸鑫認為，生成式的支小寶 2.0，意味著更自然的交互，更豐富的供給，更有效的表達，更貼身定制的服務，也意味著更多普通人都能獲得專業、專屬的理財助理，是金融服務從廣度向深度進階的一個縮影。據透露，支小寶 2.0 版本已在內測，將在完成相關備案工作后上線。

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